Je možné pri hypotéke založiť akúkoľvek nehnuteľnosť?
Radi by ste konečne bývali vo vlastnom, no nemáte dostatok finančných prostriedkov, a preto ste sa rozhodli, že si peniaze požičiate od banky. Zoberiete si hypotekárny úver tzv. hypotéku. Hypotéka je úverom dlhodobého typu, ktorá je zabezpečená záložným právom k nehnuteľnosti.
Nehnuteľnosť alebo nehnuteľná vec je podľa Občianskeho zákonníka pozemok alebo stavba spojená so zemou pevným základom.
V prípade hypotéky však nie je možné ručiť hocijakou nehnuteľnosťou. Daná nehnuteľnosť musí spĺňať určité náležitosti. V tomto článku vám poskytneme informácie aké náležitosti musí spĺňať nehnuteľnosť, ktorou môžete ručiť.
Ak si klient zoberie hypotéku, tak najčastejšie založí nehnuteľnosť, ktorú prostredníctvom hypotekárneho úveru kupuje (rodinný dom alebo byt). Ak prostredníctvom hypotekárneho úveru chce dofinancovať výstavbu rozostavaného domu, založí ako nehnuteľnosť daný rozostavaný dom. Banky môžu v určitých prípadoch akceptovať ako zábezpeku aj iné stavby (chaty, pozemky). V týchto prípadoch sú však podmienky akceptácie zložitejšie a banky si každú nehnuteľnosť dôkladne preverujú.
Začneme klasickými nehnuteľnosťami, a to rodinnými domami.
Ručenie nehnuteľnosťou v podobe rodinného domu je klasickým prípadom a môže sa zdať, že banky pri jeho akceptácií nebudú mať žiadne špeciálne podmienky. Ale opak je pravdou. Aj pri takejto bežnej nehnuteľnosti sa môže vyskytnúť zopár vážnych prekážok, ktoré vám môžu stáť v ceste pri žiadosti o hypotéku.
Možné prekážky
- Rodinný dom nie je v stave schopného užívania trvalého obývania
- Na liste vlastníctva je vecné bremeno t.j. zapísané právo doživotného užívania pre nejakú osobu
- K rodinnému domu neexistuje prístupová cesta vo vlastníctve majiteľa domu/obce/mesta
- Na nehnuteľnosti sú právne nevysporiadané stavby a iné stavebné zmeny, ktorých skutočný stav nezodpovedá stavu zapísaného na katastri nehnuteľností
Môže sa ručiť aj rozostavaným domom ?
V niektorých prípadoch je možné ručiť aj rozostavanou stavbou. Táto nehnuteľnosť však musí mať pevné základy a murivo prízemia aspoň do výšky 1 meter.
Ďalším najčastejším typom ručenia je založenie bytu
Mnoho mladých rodín v súčasnosti využíva hypoúver práve na kúpu bytu. Získanie hypoúveru na byt sa zdá byť najjednoduchším, ale aj v tomto prípade sa môžete dostať do situácie, kedy ním nie je možné ručiť pri hypoúvere.
Možné prekážky
- V bytovom priestore boli vykonané zmeny, ktoré neboli povolené (napr. zmenená dispozícia bytu, spojenie dvoch bytových priestorov do jedného)
- Bytová jednotka nachádzajúca sa v rodinnom dome nemá samostatný vchod
- Ak je na byt uvalená exekúcia
- Prebieha dedičské konanie, ktorého predmetom je práve tento byt
- Byt v obytnom dome nemá vyriešenú prístupovú cestu
- Ak ide o družstevný byt ( jediným riešením je byt od družstva odkúpiť a previesť ho na svoje meno)
Chaty ako predmet zabezpečenia hypotekárneho úveru
Nájdu sa aj výnimky, kedy okrem klasických nehnuteľností (dom, byt) môžete ručiť aj chatou. Avšak musí spĺňať hneď niekoľko zásadných podmienok.
Kedy áno?
- Chaty nachádzajúce sa v bonitnejších oblastiach
- Chaty, ktoré môžu slúžiť na trvalé bývanie
- Vysporiadaná prístupová cesta
Kedy nie ?
- Nehnuteľnosť nie je dostatočne bonitná
- Nie je riadne skolaudovaná
- Nie je postavená na základe stavebného povolenia
- Neumožňuje celoročné bývanie ( a nie je to uvedené ani v znaleckom posudku)
